首页中国保监会业界信息协会信息下载中心监管信息会员新闻会员新闻培训园地单位会员
  • 汕头市保险行业协会
  • 汕头市保险行业协会
  • 汕头市保险行业协会
   
您当前的位置:汕头市保险行业协会 -> 粤东车险消费服务答疑(2012年版)
栏目导航
· 培训园地 · 保险常识
热门文章
· [新闻] 专栏59_2013年将进..
· [推荐] 专栏55 事实清楚争..
· [注意] 汕头保监分局建立..
· [推荐] 粤东车险消费服务..
· 汽车保险常识
· 香港人一生要买8份保险 ..
· 万能险适合不同人生阶段..
· 投连热卖勿忘风险
· 国家政策利好投资理财要..
· 保险专家:车险巧组合省..
· “以房养老”:80后的福..
· 两次股市大震荡 哪些投连..
相关培训园地
粤东车险消费服务答疑(2012年版)
发布时间:2012/11/5 9:28:00

减小字体 增大字体      

 

粤东车险消费服务答疑(2012年版)

一、承保方面常见问题及疑点释义

1.投保过程中需要注意哪些事项?

答:保险消费者在投保过程中需要注意以下事项,否则,保险公司或将不承担有关赔偿责任:一是如实告知。投保时应当如实填写投保单并在投保单上亲自签名或盖章,如实告知重要事项,并提供被保险机动车证明和投保人身份证明。(详见下表)

序号


类 别

证 件/事 项

1

机动车证明

行驶证(未上牌新车:车辆合格证、购车发票)

2

身份证明(个人客户)

身份证、驾驶证、军人证、护照、台胞证/港澳回乡证

3

身份证明(团体客户)

营业执照、组织机构代码证、税务登记证、其他证件

4

重要事项

机动车的种类、厂牌型号、识别代码、发动机号码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名(名称)、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码(组织机构代码)、续保前该机动车发生事故等事项。

二是及时告知。在保险合同有效期内,被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的,应及时通知保险人,并办理批改手续。三是及时年检。请车主依照法律规定按时进行机动车和驾驶资格的检验工作。四是注意防盗。尤其是未上牌照新车,请注意防盗。

2. 机动车辆保险需要购买什么险种?

答:根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保的强制责任保险。同时,消费者还可根据自身的经济能力和风险状况选择购买合适的商业保险。可考虑投保的商业险种包括:车辆损失险、商业第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔率特约险等。

3、什么是“见费出单”制度?

答:“见费出单”制度,即保险公司在确认投保人已缴付保费,并在保费资金全额到达保费账户后才能出具保单。该制度适用于广东省内所有财产保险机构承保的车险业务。具体制度内容可参见《关于印发<广东省机动车辆保险“见费出单”管理制度>的通知》(粤保监发[2008]286号)、《关于摩托车、拖拉机保险业务实施“见费出单”制度的通知》(粤保监发[2009]70号)。  

4.购买交强险后是否需要再购买商业第三者责任险?

答:交强险主要是承担广覆盖的基本保障,为交通事故受害人提供基本保障。交强险的保障限额全国统一,实行了分项限额且倾向于对第三者的人身安全损失的赔付,详见下表:

机动车辆在道路交通事故中有责任的赔偿限额

财产损失:2000元

死亡伤残:11万元

医疗费用:1万元

机动车辆在道路交通事故中无责任的赔偿限额

财产损失:100元

死亡伤残:1.1万元

医疗费用:1000元

根据现行的交通法规,如车辆发生事故造成第三者人员死亡或伤残的,赔偿金额往往会非常高,一般都达数十万或以上,交强险的赔偿限额无法承担如此高的赔偿责任,如果没有投保商业第三者责任险,车主很有可能面临高额经济损失。车主在购买交强险后可根据自身的经济能力和风险状况选择再购买合适责任限额的商业第三者责任险。

5.汽车全保是指的是什么?

答:“全保”(亦称“全险”)并不是指什么都保,不是指保险公司承担汽车所有风险责任。“全保”是行业内惯用语,指的是一种较通用的投保组合,一般包括:交强险+车损险+第三者责任保险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险+玻璃单独破碎险+自燃损失险。各种险种有不同的保险责任及除外责任。

6. 车轮及玻璃等部件单独损坏是否属车损险保险责任?

答:依照各公司车损险条款责任免除中的规定,车轮及玻璃等部件单独损坏不属于车损险保险责任范围,保险公司不予赔偿。消费者可购买玻璃单独破碎险获取保障。  

7. 机动车辆交强险和商业险保费如何浮动?

答:交强险最终保险费计算方法是:交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)。交强险基础保险费分为42种,家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型。交强险费率浮动因素及比率如下:

浮动因素

浮动比率

与道路交通事故相联系的浮动A

A1

上一个年度未发生有责任道路交通事故

-10%

A2

上两个年度未发生有责任道路交通事故

-20%

A3

上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故

-30%

A4

上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故

0%

A5

上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故

10%

A6

上一个年度发生有责任道路交通死亡事故

30%

摩托车、拖拉机的交强险不执行费率浮动制度。

商业险最终保险费计算方法是:商业险最终保险费=商业险标准保险费×(1+费率浮动系数)。

影响商业险标准保费的因素:责任险类(如第三者责任险和车上人员责任险)为客户选择的保险金额;车损险类(如车损险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险等)为车型、车身价和车龄。

商业险费率浮动主要是随车随人进行保费调整,各家公司调整系数略有不同,主要因素包括车辆的年平均行驶里程、行驶区域、特殊车型、投保年度(客户忠诚度)和是否指定驾驶员(驾驶员性别、年龄、驾龄),以及以往保险年度索赔记录。(如无赔款优待浮动系数详见下表):

浮动因素

浮动比率

以往保险年度索赔记录A

A1

无赔款优待-上年没有发生赔款

-10%

A2

无赔款优待-连续2年没有发生赔款

-20%

A3

无赔款优待-连续3年没有发生赔款

-30%

A4

无赔款优待-新保或上年赔款次数在3次以下

0%

A5

无赔款优待-上年发生3次赔款

10%

A6

无赔款优待-上年发生4次赔款

20%

A7

无赔款优待-上年发生5次赔款及以上赔款

30%

8.不计免赔率特约条款有什么特点?为什么保了这个险,出事后保险公司还说要免赔?

答:不计免赔率特约条款或称为不计免赔率特约险,是经投保,保险事故发生后,按照对应投保险种的规定免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的事故责任免赔金额部分,保险人负责赔偿。

在下列情况下,即使投保了不计免赔特约险,保险人不负责赔偿:

1

违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额

2

投保时约定行驶区域,保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的免赔金额

3

投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额,因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额

4

应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额

5

保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺,因被保险人不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证、全套原车钥匙而增加的免赔金额

6

保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故,但不能证明事故原因的(仅A条款)

7

保险期间内发生多次保险事故而增加的免赔金额(仅A、B条款)

8

保险机动车被盗未遂或零部件、附属设备被盗窃发生在停车场、车库以外场所时增加的免赔金额(仅C条款)

9

保险合同签订时,保险条款列明的免赔金额之外的绝对免赔额(仅C条款)

10

基本险、未特约本条款的附加险及特约条款中约定的免赔金额(仅C条款)

11

可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的,不可附加本条款的险种规定的(仅A条款)

A条款

人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、国寿财、浙商、信达、鼎和

B条款

平安、华安、永诚、都邦、众诚

C条款

太保、中银

二、理赔方面常见问题及疑点释义

1.理赔过程中需要注意哪些事项?

答:保险消费者在发生事故后,一是要在出险后48小时内通知保险公司(部分条款规定盗抢险24小时内应通知保险公司查勘现场),同时妥善保管好有关事故证明材料、损失清单、费用单据等,以备索赔之需。二是要采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失。三是协助提供证明材料,以确认保险事故的性质、原因、损失程度等情况。如交警出具的《道路交通事故责任认定书》是保险公司查勘、定损、理赔的重要证据,请妥善保管。四是请在事故现场直接向保险公司报案,建议不要将车开往修理厂或联系修理厂人员代报案,不要将身份证和银行卡或银行存折交给第三方,防止保险欺诈。五是因第三方的责任造成保险事故的,保险公司支付赔偿保险金后,未经保险公司同意放弃对第三者请求赔偿的权利的,该行为无效。六是发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时,请及时告知保险公司。

2.人伤理赔需注意哪些事项?

答:保险消费者在人伤事故处理过程中,请注意以下事项:一是交通事故涉及人员伤亡的,请第一时间通知保险公司并了解理赔流程,详细咨询注意事项及处理细节。二是保险公司依据《中华人民共和国道路交通安全法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规及《交通事故人员创伤临床诊疗指南》、国家基本医疗保险标准等规定,保险公司将按照责任划分承担经济赔偿责任。未征得保险公司同意,事故双方自行约定的且不属于法律规定的“一次性赔偿”项目,存在保险公司拒赔风险。三是按照相关法律规定,提供交警出具的垫付通知书,在医疗费用赔偿限额之内,可向保险公司申请垫付抢救费用。四是对交警部门认定的事故责任有异议,有权在接收到交通事故责任认定书后15日内向上一级交警部门申请重新认定。五是可向保险公司申请协助调解。

3、什么是“赔款支付全额转账”制度?

答:“赔款支付全额转账”制度,即保险公司将保险赔款全额通过银行转账支付至被保险人(责任保险第三者)的同名银行账户。具体制度内容可参见《关于印发<广东财产保险赔款支付全额转账管理办法>的通知》(粤保监发[2011]383号)。

4.投保车损险,为什么车辆因暴雨受到的损失可获赔,发动机因浸水损坏却不能获赔

答:在涉水行驶过程中导致死火,如果驾驶员没有再次启动发动机,发动机将不会进水,所以发动机进水属于扩大损失部分,根据车损险条款,“暴雨”为保险责任,而“发动机进水后导致的发动机损坏”则为保险责任免除情况,因此,车损险并不赔付发动机因浸水损坏的损失。建议驾驶人在涉水行驶过程中,如遇到死火,尽量避免再次点火启动,防止发动机进水损毁。

保险消费者可根据自身保障需要,购买“发动机损失险(涉水险)”,因发动机进水后导致发动机直接损毁,保险公司将负责赔偿。

5.车辆前几次出险,由于事故损失都较小,没向保险公司报案,这次出险了,想要一起处理,为什么保险公司不赔偿?

答:本次事故的赔偿,仅限于本次事故造成的实际损失(有与事故相符的出险时间、地点、损失原因和损失程度)。因前几次事故发生的时间、事故原因、事故性质难以确定,保险公司对无法确定的部分,不承担赔偿责任。建议被保险人出险后及时通知保险公司,避免造成不必要的损失。

6.车辆在修理、养护过程中被损坏,是否可以得到车辆损失险的赔偿?

答:不可以。因为汽车修理厂或洗车店等为收费的营利机构,他们有责任妥善保管维修车辆,在修车过程中的损失应由修理方负责。

7. 保险机动车因被盗未遂,或仅车上零部件被盗损坏或丢失,盗抢险能赔付吗?

答: 目前保险公司的盗抢险承保的大都是“全车盗抢险”,即保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,全车被盗抢的,经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满三个月未查明下落的(部分公司按照两个月执行),保险公司负责赔偿损失;同时,保险公司负责赔偿被盗窃、被抢劫、被抢夺后车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。盗抢未遂或仅车上零部件、附属设备及车内物品(如车上备胎,或车门、音响等)被盗窃等情形均属于盗抢险中的免责事项,不属于盗抢险的赔偿范围。

8. 投保了车损险,车主自己加装的设备能赔付吗?

答:车损险的赔付范围不包括加装的音响、冰箱、尾翼、行李架等设备发生事故造成的损失。如果要为这些新增设备买保险,可以投保“新增设备损失险”。同时,如果改装车后留下安全隐患,导致保险机动车危险程度显著增加,应事先通知保险公司,避免造成不必要的损失。

9.如果放弃对他人的追偿权,保险公司能赔付吗?

答:车辆出险后,如果是他人的责任,建议不要放弃向对方要求赔偿,因为这等于放弃了向保险公司要求赔偿的权利。当事故发生后,可先尽量找责任方进行索赔,并搜集相关材料,如果对方不配合可再找保险公司索赔。责任认定书是保险理赔的重要依据,不要轻易丢弃。

10.车撞到人,为什么人伤的医疗费不能全赔?

答:在目前的保险合同中,一般都约定保险事故发生后,保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定,在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的,保险公司按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。因此,超过国家基本医疗保险标准范围的医疗费用不属于约定赔付范围。

 
上一篇培训园地:汽车保险常识
关于本站 - 网站帮助 - 广告合作 - 下载声明 - 友情连接 - 网站地图 - 会员登录 
Copyright © 2003-2014 汕头市保险行业协会 All Rights Reserved . 粤ICP备10027565号-13