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国家政策利好投资理财要当时
发布时间:2007/11/13 16:47:26

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    在党的十七大报告中胡锦涛总书记首次提出了一个全新的理念“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。股票、基金、保险和各类理财产品都是达成这个理念的重要工具。值得关注的是,在这段含义极其深刻的话语中,用的是“创造条件”,可见中国投资市场的巨大发展空间,未来中国投资理财市场将迅速发展,更多地符合人民需求的理财产品将会不断问世,以帮助更多的老百姓拥有财产性收入。


  投连险脱颖而出

  相比较而言,直接购买股票需要一定的专业知识,或俗称“眼光”,也需要投入相当的精力与时间,这不是每个投资者都能具备的。并且,在股市大势表现良好的情况下,个股在短时期内的波动可能很大,因此股票的回报率可能比较高,但投资者需承担的投资风险也非常大。而选择购买基金要从国内数十家基金公司、上百多支基金中逐一挑选投资对象,这也不是一件容易的事。

  投资连结保险作为稳健的中长期投资理财方式,能较好地平衡了收益和风险,从众多理财产品中“脱颖而出”。投连险是在传统寿险产品的基础上发展起来的,并融合了全新的投资账户功能,在购买了投资连结保险后,投保人不但获得保险公司提供的一些基本保险保障,而且所交的保险费,在被保险公司扣除一定费用后,将全部转入相应投资账户,由保险公司的投资专家进行各种投资。

  由于投连险是保险公司在众多的投资理财工具中通过精选和筛选后,再供投资者选择,这等于为投资者过滤了一层风险。再加上专业的保险理财专家团队打理,因此经营风险相对降低。同时,作为保险产品,投连险的保障功能也是其他任何理财产品无法比拟的优势。目前投连险在发达国家已经非常普及,在国内保险市场上也开始热销。

  做一个精明的“投民”

  定期定投、长期持有、持续资金,是股神巴菲特一直强调的投资秘诀之一,也是投连险的显著特征。一方面投连险在设计的时候,是作为长期寿险量身定做的,比较适合中长线的投资者;另一方面,保户只有长线持有才能获得投资市场平均收益,使投连险投资和保障功能价值最大化。

  作为最早在我国市场上推出投连险的保险公司之一——友邦保险特别提醒“投民”:将投资连结保险作为长期的投资和保险保障工具,而不要将眼光只盯在短期的收益上。例如,为鼓励客户长期持有,《友邦财富通A/B款投资连结保险》特别设置持续奖金条款,如果投保人每年都按时交纳期交保险费,自保险合同生效后的第六保险单年度始至第十保险单年度止,每年为投保人个人账户提供等值于当期期交保险费1%的金额作为持续奖金。

  “挑选投连险关键是选公司,选择投连险就是选择将资金交付给哪家保险机构来运作,一家资产雄厚、信用优良且投资经验丰富的公司必将是投资人的首选。”友邦保险有关人士提醒到。相对普通寿险产品,投连险因具有投资、保障双重功能,操作模式相对复杂,因此投资连结保险产品对投资团队专业能力有很高的要求,“丰富的专业背景和经验、专业化的研究方法和严格的风险控制等都是关注重点”,“选择综合实力强的保险公司,借助其金融投资眼光和理财经验,规避风险,保户才能享受投资乐趣。”

  此外,由于投资连结保险是集保障与投资于一体的综合理财计划,因此保险公司提供的各种个性化专业支持,对于保户也非常重要。友邦保险的有关人士告诉记者,财富通不仅提供包括身故给付和全残给付在内的保险保障、设置10年的缴费期限和持续奖金、提供多个类型的投资账户、保障和投资之间自由转换之外,还将投保年龄延长至70周岁,旨在发挥投连险中长期稳健投资理财方式的优势。
 
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